Le découvert non autorisé : Comment le gérer et l'éviter ?

Avoir un compte bancaire peut être très pratique pour effectuer des paiements, recevoir ses salaires ou encore épargner de l’argent. Cependant, il arrive parfois qu’on se retrouve avec un découvert non autorisé qui peut engendrer des charges supplémentaires et des problèmes financiers.

Qu’est-ce qu’un découvert non autorisé ?

Un découvert non autorisé est une situation où vous avez dépensé plus d’argent que ce que vous aviez sur votre compte bancaire. Si vous n’avez pas souscrit à une autorisation de découvert, votre banque ne vous permettra pas de dépasser le solde de votre compte.

Cependant, si vous avez autorisé votre banque à vous accorder un découvert, mais que vous avez dépassé la limite convenue, cela sera considéré comme un découvert non autorisé.

Quelles sont les conséquences d’un découvert non autorisé ?

Le découvert non autorisé peut avoir plusieurs conséquences financières :

• Des frais bancaires : lorsque vous êtes en découvert non autorisé, votre banque peut vous facturer des frais supplémentaires pour chaque opération bancaire effectuée.
• Des intérêts : si vous restez en découvert non autorisé pendant plusieurs jours ou semaines, votre banque peut également vous facturer des intérêts sur le montant négatif de votre compte.
• Une inscription au Fichier Central des Chèques : si vous ne régularisez pas votre découvert non autorisé dans un délai imparti, votre banque peut inscrire votre nom au Fichier Central des Chèques (FCC), ce qui peut entraîner des difficultés pour ouvrir un nouveau compte bancaire ou obtenir un crédit.
• Une interdiction bancaire : si vous êtes inscrit au FCC, vous pouvez également être interdit bancaire et donc ne plus pouvoir effectuer de paiements par chèque ou carte bancaire.

Comment éviter le découvert non autorisé ?

Pour éviter le découvert non autorisé, il est important de suivre ces quelques conseils :

1. Tenir un budget mensuel

Le premier conseil pour éviter le découvert non autorisé est de tenir un budget mensuel. Cela vous permettra de savoir exactement combien d’argent vous avez sur votre compte et de prévoir vos dépenses en conséquence. Vous pouvez utiliser un tableau Excel ou une application mobile pour vous aider à faire votre budget.

2. Solliciter une autorisation de découvert

Si vous pensez avoir besoin d’un découvert ponctuellement, vous pouvez solliciter une autorisation de découvert auprès de votre banque. Cela vous permettra de bénéficier d’une certaine limite de découvert sans risquer le découvert non autorisé. Cependant, attention aux frais et intérêts associés à cette option.

3. Vérifier régulièrement son solde

Il est important de vérifier régulièrement le solde de votre compte pour éviter de dépenser plus que ce que vous avez. Vous pouvez consulter votre compte en ligne, par téléphone ou via une application mobile.

4. Éviter les prélèvements automatiques

Les prélèvements automatiques peuvent être très pratiques pour payer ses factures sans avoir à y penser. Cependant, cela peut également vous faire dépasser votre découvert autorisé si vous n’avez pas suffisamment d’argent sur votre compte au moment du prélèvement. Il est donc recommandé de privilégier les paiements manuels ou de bien vérifier la date de vos prélèvements automatiques.

5. Régulariser rapidement son découvert autorisé

Si vous êtes en découvert autorisé, il est important de régulariser cette situation le plus rapidement possible pour éviter de payer des frais et des intérêts supplémentaires. Vous pouvez effectuer un virement depuis un autre compte bancaire ou demander un crédit pour rembourser votre découvert.

Comment gérer un découvert non autorisé ?

Si vous vous retrouvez avec un découvert non autorisé, voici quelques étapes à suivre :

1. Contactez votre banque

Contactez votre banque dès que possible pour leur expliquer la situation. Certaines banques peuvent être compréhensives et vous proposer des solutions pour régulariser votre découvert. Cela peut inclure un étalement des remboursements ou une renégociation de votre découvert autorisé.

2. Négociez les frais

Si votre banque vous facture des frais élevés pour votre découvert non autorisé, n’hésitez pas à négocier avec eux. Vous pouvez leur demander de réduire ou d’annuler les frais si vous avez une bonne raison pour expliquer votre découvert non autorisé.

3. Trouvez une solution de remboursement

Il est important de régulariser rapidement votre découvert non autorisé pour éviter des conséquences financières plus graves. Vous pouvez trouver une solution de remboursement en effectuant un virement depuis un autre compte bancaire, en demandant un crédit à votre banque ou en vendant des biens que vous n’utilisez plus.

Le découvert non autorisé peut être un véritable problème financier si vous ne le gérez pas correctement. Pour éviter cette situation, il est important d’avoir un budget mensuel, de vérifier régulièrement son solde et de trouver une solution de remboursement rapide en cas de découvert autorisé ou non autorisé.